Presentación

En la asignatura Productos Financieros y Bancarios se presentan todos los productos financieros bancarios y de seguros existentes, clasificándolos según su ubicación en el balance de las entidades financieras y diferenciando los productos dirigidos a personas físicas, de aquellos más específicos para las personas jurídicas.

La asignatura pretende dotar al alumno de la capacidad analítica y de los conocimientos teóricos y prácticos necesarios para comprender la importancia de los diferentes productos en el actual sistema financiero.

Además, dado el cambio estratégico que está experimentando en los últimos años el sector financiero hacia un servicio más comercial, para el estudiante de la asignatura será fundamental conocer la variedad de operaciones que realizan las entidades de crédito en su labor de intermediación financiera, tanto a nivel nacional como internacional.

Todo ello permitirá al alumno tener unos conocimientos profundos de los productos financieros, de sus características y riesgos inherentes a cada uno de ellos que le ayudarán a tomar decisiones en función de las necesidades que tenga en cada momento.

Competencias básicas

• CB1: Que los estudiantes hayan demostrado poseer y comprender conocimientos en un área de estudio que parte de la base de la educación secundaria general, y se suele encontrar a un nivel que, si bien se apoya en libros de texto avanzados, incluye también algunos aspectos que implican conocimientos procedentes de la vanguardia de su campo de estudio.
• CB2: Que los estudiantes sepan aplicar sus conocimientos a su trabajo o vocación de una forma profesional y posean las competencias que suelen demostrarse por medio de la elaboración y defensa de argumentos y la resolución de problemas dentro de su área de estudio.
• CB3: Que los estudiantes tengan la capacidad de reunir e interpretar datos relevantes (normalmente dentro de su área de estudio) para emitir juicios que incluyan una reflexión sobre temas relevantes de índole social, científica o ética.
• CB4: Que los estudiantes puedan transmitir información, ideas, problemas y soluciones a un público tanto especializado como no especializado.
• CB5: Que los estudiantes hayan desarrollado aquellas habilidades de aprendizaje necesarias para emprender estudios posteriores con un alto grado de autonomía.

Competencias generales

• CG1: Capacidad de análisis y síntesis en un entorno empresarial.
• CG2: Capacidad de organización y planificación en un entorno económico y financiero dinámico.
• CG3: Capacidad para resolver problemas y tomar decisiones en un contexto empresarial
• CG4: Capacidad crítica y autocrítica en un contexto empresarial y/o económico-financiero.
• CG5: Habilidad para buscar, gestionar y analizar información de carácter económico y financiero.
• CG6: Capacidad para exponer en público trabajos de contenido económico-financiero ante una audiencia especializada.
• CG11: Capacidad de aprendizaje y trabajo autónomo sobre el ámbito empresarial y/o económico-financiero.
• CG12: Adquirir capacidades para la aplicación práctica de los conocimientos teóricos propios del ámbito económico-financiero.

Competencias específicas

• CE16: Comprensión de las distintas operaciones financieras, así como los métodos y técnicas para su análisis y valoración.
• CE17: Conocer el funcionamiento de los mercados financieros para la toma de decisiones en el ámbito empresarial.
• CE18: Capacidad de aplicar métodos y técnicas (Leyes de capitalización y descuento simples y compuestos) para la valoración de las consecuencias de los fenómenos económicos-financieros por medio de modelos adecuados (Valor actual neto, tasa interna de retorno, plazo de recuperación, CAPM, etc) para la toma racional de decisiones empresariales.
• CE20: Identificar, conocer y gestionar las principales herramientas informáticas para gestionar y analizar la información económica, financiera y contable.

Competencias transversales

• CT1: Organizar y planificar las tareas aprovechando los recursos, el tiempo y las competencias de manera óptima.
• CT2: Identificar las nuevas tecnologías como herramientas didácticas para el intercambio comunicacional en el desarrollo de procesos de indagación y de aprendizaje.
• CT3: Desarrollar habilidades de comunicación, escritas y orales, para realizar atractivas y eficaces presentaciones de información profesional.
• CT4: Adquirir la capacidad de trabajo independiente, impulsando la organización y favoreciendo el aprendizaje autónomo.

Tema 1. El sistema financiero y las entidades de crédito

• Estructura del sistema financiero español
• Componentes del sistema financiero
• Instituciones financieras nacionales e internacionales
• Los intermediarios financieros

Tema 2. Los productos financieros de activo

• Los préstamos: personales y con garantía hipotecaria
• El descuento de efectos
• Anticipo de créditos comerciales
• Pólizas de crédito
• Factoring
• Leasing
• Renting
• Confirming

Tema 3. Los productos financieros de pasivo

• Los depósitos a la vista y a plazo
• Las cuentas corrientes
• La liquidación de cuentas bancarias (método hamburgués)
• La renta fija
• La renta variable
• Cédulas y bonos hipotecarios
• Deuda subordinada
• La titulización de activos

Tema 4. Los fondos de inversión

• Aspectos generales
• Los fondos de inversión financieros (FI)
• Análisis de rentabilidad de un fondo
• Clasificación de los fondos
• Las sociedades de inversión
• El rating y las agencias de calificación

Tema 5. Productos aseguradores

• Seguros de vida riesgo
• Seguros de ahorro sistemático: PIAS y SIALP
• Seguros Unit-Linked
• Planes de pensiones y PPas
• Mecanismos de cobertura en importaciones y exportaciones: el seguro de cambio

Tema 6. Fiscalidad de los productos financieros

• Fiscalidad de los depósitos bancarios
• Fiscalidad de la Renta Fija
• Fiscalidad de la Renta variable
• Fiscalidad de los Fondos y sociedades de inversión
• Fiscalidad de los planes de pensiones
• Fiscalidad de los seguros de vida

Tema 7. Los nuevos productos, medios de pago y servicios financieros

• Cheques y pagarés
• Las Transferencias bancarias
• Las tarjetas bancarias y los TPV
• Medios de cobro y pago internacionales (simples y documentarios)

Tema 8. Riesgos básico

• Riesgos del emisor
• Riesgos de Crédito
• Riesgos de Mercado
• Riesgos de Interés
• Riesgos de Liquidez
• Riesgo Operacional
• Riesgos País
• Basilea

Tema 9. Proyect finance

• Ámbito de aplicación y principales riesgos del proyecto
• Criterios para determinar la fiabilidad del proyecto
• Estructuras típicas de financiación
• Garantías y ratios de control del proyecto
• Procesos de la financiación de proyectos

Tema 10. Cuadernillo de ejercicios y actividades resueltas

• Nota: los ejercicios de este tema se podrán plantear en cualquier otro tema a lo largo del curso

Las actividades formativas de la asignatura se han elaborado con el objetivo de adaptar el proceso de aprendizaje a las diferentes capacidades, necesidades e intereses de los alumnos.

Las actividades formativas de esta asignatura son las siguientes:

• Trabajos. En la programación semanal, puedes consultar cuándo hacerlos y en el Aula virtual encontrarás toda la información sobre cómo desarrollarlos y cómo y cuándo entregarlos.
  
• Participación en eventos. Son eventos programados todas las semanas del cuatrimestre: sesiones presenciales virtuales, foros de debate.

Descargar programación

Estas actividades formativas prácticas se completan, por supuesto, con estas otras:

• Estudio personal
• Tutorías. Las tutorías se pueden articular a través de diversas herramientas y medios. Durante el desarrollo de la asignatura, el profesor programa tutorías en días concretos para la resolución de dudas de índole estrictamente académico a través de las denominadas “sesiones de consultas”. Como complemento de estas sesiones se dispone también del foro “Pregúntale al profesor de la asignatura”, a través del cual se articulan algunas preguntas de alumnos y las correspondientes respuestas y en el que se tratan aspectos generales de la asignatura. Por la propia naturaleza de los medios de comunicación empleados, no existen horarios a los que deba ajustarse el alumno.
• Examen final presencial u online

Las horas de dedicación a cada actividad se detallan en la siguiente tabla:

ACTIVIDADES FORMATIVAS	HORAS POR ASIGNATURA	% PRESENCIAL
Sesiones presenciales virtuales	15 horas	100%
Recursos didácticos audiovisuales	6 horas	0
Estudio del material básico	50 horas	0
Lectura del material complementario	25 horas	0
Trabajos, casos prácticos y test de evaluación	29 horas	0
Tutorías	16 horas	30%
Trabajo colaborativo	7 horas	0
Examen final	2 horas	100%
Total	150 horas	-

Bibliografía básica

Recuerda que la bibliografía básica es imprescindible para el estudio de la asignatura. Cuando se indica que no está disponible en el aula virtual, tendrás que obtenerla por otros medios: librería UNIR, biblioteca...

Los textos necesarios para el estudio de la asignatura han sido elaborados por UNIR y están disponibles en formato digital para consulta, descarga e impresión en el aula virtual.

Bibliografía complementaria

• Berrocal Lanzarot, A. I., Carrasco, M. B., Rodríguez, C. C., Ruíz, E. D., Díez de los Ríos Flores, M., Gutiérrez, C. E., . . . Muiña, T. V. (2016). El préstamo hipotecario y el mercado del crédito en la unión europea (1 ed.). Madrid: Dykinson.
• Tarango, J. P. (2012). Productos y servicios financieros y de seguros básicos. Barcelona: Cano Pina.
• González, A. S., y Pascual, J. L. (2015). Economía y gestión bancaria. Pirámide.
• Castaño Gutiérrez, F. J., Tascón Fernández, M. T., y Castro Castro, P. (2017).Gestión y operativa bancaria. Madrid: Comercial Grupo ANAYA, S. A.
• Sánz, J. (2019). Análisis y gestión de riesgos en proyectos de internacionalización. Madrid: Editorial ESIC.
• Navas, A. (2016). Banca de empresas y corporativa. Guía para profesionales. CreateSpace Independent Publishing Platform.

El sistema de calificación se basa en la siguiente escala numérica:

0 - 4, 9	Suspenso	(SS)
5,0 - 6,9	Aprobado	(AP)
7,0 - 8,9	Notable	(NT)
9,0 - 10	Sobresaliente	(SB)

La calificación se compone de dos partes principales:

El examen se realiza al final del cuatrimestre y es de carácter PRESENCIAL U ONLINE y OBLIGATORIO. Supone el 60% de la calificación final (6 puntos sobre 10) y para que la nota obtenida en este examen se sume a la nota final, es obligatorio APROBARLO (es decir, obtener 3 puntos de los 6 totales del examen).

La evaluación continua supone el 40% de la calificación final (es decir, 4 puntos de los 10 máximos). Este 40% de la nota final se compone de las calificaciones obtenidas en las diferentes actividades formativas llevadas a cabo durante el cuatrimestre.

Ten en cuenta que la suma de las puntuaciones de las actividades de la evaluación continua es de 6 puntos. Así, puedes hacer las que prefieras hasta conseguir un máximo de 4 puntos (que es la calificación máxima que se puede obtener en la evaluación continua). En la programación semanal de la asignatura, se detalla la calificación máxima de cada actividad o evento concreto puntuables.

Sistema de evaluación	Ponderación min - max
Participación del estudiante	0% - 40%
Trabajos, proyectos y/o casos	0% - 40%
Test de evaluación	0% - 40%
Examen final	60% - 60%

Ten en cuenta…
Si quieres presentarte solo al examen final, tendrás que obtener una calificación de 5 puntos sobre 6 para aprobar la asignatura.

Carlos Esparcia Sanchís

Formación académica: Doctorado en Finanzas y Economía Cuantitativas (en curso). Carácter interuniversitario: Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM), Universidad del País Vasco (EHU), Universidad de Valencia (UV) y Universidad Complutense de Madrid (UCM). Máster en Banca y Finanzas Cuantitativas. Carácter interuniversitario: Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM), Universidad del País Vasco (EHU), Universidad de Valencia. Grado en Administración y Dirección de Empresas. Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM).

Experiencia: Más de 4 años de experiencia profesional dentro del contexto financiero-cuantitativo. Actualmente, docente-investigador en el Departamento de Análisis Económico y Finanzas (DAEF) de la Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM). Docencia: Mercados e Instrumentos FInancieros (MIF), Planificación y Gestión Financiera de la Empresa (PGFE), Inversión y Financiación de la Empresa (IFE). Dirección de Trabajos Fin de Grado (TFGs) dentro del ámbito de la economía financiera y la valoración de productos derivados complejos. Analista Financiero Junior en empresas como Serfiex e Intermoney Valora (Grupo CIMD) realizando labores relacionadas con el análisis del riesgo-rendimiento de carteras de inversión y la valoración de instrumentos derivados con opcionalidad simple y compleja.

Líneas de investigación: Mercados Financieros. Distintas aplicaciones de modelos de heterocedasticidad y correlación condicional (estadística univariante y multivariante): aversión al riesgo; construcción y evaluación de performance para carteras de inversión dinámicas; valoración de productos derivados e inversión socialmente responsable.

Obviamente, al tratarse de formación online puedes organizar tu tiempo de estudio como desees, siempre y cuando vayas cumpliendo las fechas de entrega de actividades, trabajos y exámenes. Nosotros, para ayudarte, te proponemos los siguientes pasos:

1. Desde el Campus virtual podrás acceder al aula virtual de cada asignatura en la que estés matriculado y, además, al aula virtual de Lo que necesitas saber antes de empezar. Aquí podrás consultar la documentación disponible sobre cómo se utilizan las herramientas del aula virtual y sobre cómo se organiza una asignatura en la UNIR y también podrás organizar tu plan de trabajo personal con tu profesor-tutor.
2. Observa la programación semanal. Allí te indicamos qué parte del temario debes trabajar cada semana.
3. Ya sabes qué trabajo tienes que hacer durante la semana. Accede ahora a la sección Temas del aula virtual. Allí encontrarás el material teórico y práctico del tema correspondiente a esa semana.
4. Comienza con las lecturas que se te indican en el tema. Esto te ayudará a hacerte una idea del contenido más importante del tema y de cuáles son los aspectos fundamentales. Consulta, además, la otra sección del tema que contiene material complementario (A fondo).
5. Dedica tiempo al trabajo práctico (sección Actividades). En la programación semanal te detallamos cuáles son las actividades correspondientes a cada semana.
6. Te recomendamos que participes en los eventos del curso (foros de debate). Para conocer la fecha concreta de celebración de los eventos debes consultar las herramientas de comunicación del aula vitual. Tu profesor y tu profesor-tutor te informarán de las novedades de la asignatura.

En el aula virtual de Lo que necesitas saber antes de empezar encontrarás siempre disponible la documentación donde te explicamos cómo se estructuran los temas y qué podrás encontrar en cada una de sus secciones: Ideas clave, A fondo, Actividades y Test.

Recuerda que en el aula virtual de Lo que necesitas saber antes de empezar puedes consultar el funcionamiento de las distintas herramientas del Aula virtual: Correo, Foro, Envío de actividades, etc.

Ten en cuenta estos consejos...

• Sea cual sea tu plan de estudio, accede periódicamente al aula virtual, ya que de esta forma estarás al día de las novedades del curso y en contacto con tu profesor y con tu profesor-tutor.
• Recuerda que no estás solo: consulta todas tus dudas con tu profesor-tutor utilizando el correo electrónico. Además, siempre puedes consultar tus dudas sobre el temario en los foros que encontrarás en cada asignatura (Pregúntale al profesor).
• ¡Participa! Siempre que te sea posible accede a los foros de debate. El intercambio de opiniones, materiales e ideas nos enriquece a todos.
• Y ¡recuerda!, estás estudiando con metodología online: tu esfuerzo y constancia son imprescindibles para conseguir buenos resultados. ¡No dejes todo para el último día!