Presentación

La asignatura Marco Jurídico Financiero y Bancario tiene como objetivo principal que los estudiantes puedan adquirir los conocimientos suficientes para poder interpretar y conocer los aspectos jurídicos de las finanzas, haciendo mención de las entidades, los productos y los mercados en los que operan.
Asimismo, respecto del marco jurídico financiero y bancario, se estudiarán ciertos aspectos de interés para el mercado, tales como los agentes sobre el cumplimiento normativo; el abuso de mercado y el blanqueo de capitales; la normativa bancaria de la Unión Europea como Basilea II y III o MiFID II; y los principales impuestos que afectan a la Banca y a las finanzas, entre otras cuestiones.
Finalmente, la asignatura también pretende profundizar en la ética y la conducta profesional como base para el desarrollo de toda actuación relativa al asesoramiento financiero.

Competencias básicas

• CB6: Poseer y comprender conocimientos que aporten una base u oportunidad de ser originales en el desarrollo y/o aplicación de ideas, a menudo en un contexto de investigación.
• CB7: Que los estudiantes sepan aplicar los conocimientos adquiridos y su capacidad de resolución de problemas en entornos nuevos o poco conocidos dentro de contextos más amplios (o multidisciplinares) relacionados con su área de estudio.
• CB8: Que los estudiantes sean capaces de integrar conocimientos y enfrentarse a la complejidad de formular juicios a partir de una información que, siendo incompleta o limitada, incluya reflexiones sobre las responsabilidades sociales y éticas vinculadas a la aplicación de sus conocimientos y juicios.
• CB9: Que los estudiantes sepan comunicar sus conclusiones y los conocimientos y razones últimas que las sustentan a públicos especializados y no especializados de un modo claro y sin ambigüedades.
• CB10: Que los estudiantes posean las habilidades de aprendizaje que les permitan continuar estudiando de un modo que habrá de ser en gran medida autodirigido o autónomo.

Competencias generales

• CG1: Analizar mercados, productos financieros y riesgos a partir de la información disponible con el fin de realizar un informe o síntesis de la situación. Estudia minuciosamente un problema, caso, artículo, situación, planteada por un cliente y resume y recopila lo más relevante de ello, siendo capaz de formular un juicio que incluya una reflexión sobre las responsabilidades sociales y éticas de su eventual aplicación.
• CG2: Organizar y planificar los recursos materiales y humanos en instituciones financieras, asignando a cada profesional funciones concretas. Sabe fijar los pasos a seguir y/o estructurar procesalmente en una institución financiera para alcanzar un objetivo, distribuyendo convenientemente los recursos materiales y humanos con los que cuenta la institución, asignando a cada profesional funciones concretas.
• CG3: Desarrollar la capacidad de trabajo en equipo, coordinándose para llevar a cabo con eficacia y ética diferentes proyectos relacionados con instituciones financieras. Colabora y coopera con los demás compañeros aportando lo mejor de sus competencias al logro de resultados del equipo. Acepta y valora las competencias de otros y busca hacer sinergia con sus colegas. Valora las diferencias y construye relaciones de respeto y crecimiento.

Competencias específicas

• CE6: Aplicar la normativa del mercado de valores y demás aspectos de interés del abuso de mercado y el blanqueo de capitales.
• CE7: Analizar las consecuencias de Basilea sobre requerimientos de reservas de capital en el desarrollo bancario.
• CE10: Seleccionar el activo financiero adecuado a las características de cada inversor, en un contexto de asesoramiento financiero y bancario.
• CE14: Aplicar principios de comportamiento que permitan recoger las obligaciones establecidas en las Directrices de ESMA relativas a los requisitos de idoneidad MiFID II y su posterior desarrollo.

Competencias transversales

• CT1: Aplicar las nuevas tecnologías como herramientas para el intercambio comunicacional en el desarrollo de procesos de indagación y de aprendizaje.
• CT2: Desarrollar habilidades de comunicación, para redactar informes y documentos, o realizar atractivas y eficaces presentaciones de los mismos.

Tema 1. Introducción al marco jurídico del sistema financiero y bancario

• Introducción y objetivos
• Cuestiones generales sobre el sistema financiero: nociones fundamentales
• Estructura institucional del sistema financiero español
• Las autoridades competentes en España
• El marco normativo del sistema financiero y bancario

Tema 2. El derecho bancario dentro del sistema financiero

• Introducción y objetivos
• El mercado del crédito o bancario
• La supervisión del mercado bancario

Tema 3. Los contratos bancarios y sus garantías

• Introducción y objetivos
• Concepto de contrato bancario
• Sujetos del contrato bancario: entidad de crédito y consumidor
• Caracteres de los contratos bancarios
• Tipos de contratos bancarios
• El Fondo de Garantía de Depósitos

Tema 4. Otros contratos: arrendamiento financiero y factoring

• Introducción y objetivos
• El contrato de arrendamiento financiero o leasing
• Principales diferencias entre el leasing y el renting
• El contrato de factoring

Tema 5. Regulación bancaria: Basilea II y III

• Introducción y objetivos
• Los acuerdos de Basilea II y III

Tema 6. La función de cumplimiento normativo en el sector financiero

• Introducción y objetivos
• Las normas de conducta de las entidades financieras
• Las normas de conducta de las entidades de crédito
• Código ético y conducta profesional
• La unidad de cumplimiento normativo
• La imposición de sanciones por incumplimiento

Tema 7. Prevención y blanqueo de capitales

• Introducción y objetivos
• Conceptos fundamentales sobre blanqueo de capitales
• Prevención antiblanqueo: las medidas de diligencia debida, en especial, las medidas reforzadas de diligencia debida
• Los países con deficiencias estratégicas y su delimitación con los paraísos fiscales

Tema 8. Inversión financiera y mercado de valores I: productos de renta fija

• Introducción y objetivos
• Fundamentos de la inversión financiera: los productos de inversión y el binomio rentabilidad vs. riesgo
• Distinción entre el mercado primario y los mercados secundarios de valores
• Principales productos de inversión: productos de renta fija y variable

Tema 9. Inversión financiera y mercado de valores II: Los derivados financieros, tipos y complejidad

• Introducción y objetivos
• Concepto y clases de derivados financieros
• En qué consiste el apalancamiento
• La complejidad de los derivados financieros

Tema 10. Regulación financiera: MiFID II y MiFIR. Directrices ESMA

• Introducción y objetivos
• La Directiva MiFID II y el Reglamento MiFIR y la regulación de los mercados de instrumentos financieros. Directrices ESMA
• Antecedentes: la Directiva MiFID de 2007
• Principales novedades introducidas por la MiFID y MiFIR: la protección del inversor

Tema 11. Fiscalidad de los productos de inversión

• Introducción y objetivos
• Introducción a la fiscalidad de los productos financieros: conceptos básicos
• Fiscalidad de los principales productos financieros

Las actividades formativas de la asignatura se han elaborado con el objetivo de adaptar el proceso de aprendizaje a las diferentes capacidades, necesidades e intereses de los alumnos.

Las actividades formativas de esta asignatura son las siguientes:

• Trabajo. Se trata de actividades de diferentes tipos: reflexión, análisis de casos, prácticas, etc.
• Comentario de lecturas. Es un tipo de actividad muy concreto que consiste en el análisis de textos de artículos de autores expertos en diferentes temas de la asignatura.
• Casos prácticos. Situarán al alumno ante situaciones reales que tendrán que analizar y tras ello tomar decisiones, evaluar consecuencias y alternativas.
• Participación en eventos. Son eventos programados todas las semanas del cuatrimestre: sesiones presenciales virtuales, foros de debate.

Descargar programación

Estas actividades formativas prácticas se completan, por supuesto, con estas otras:

• Estudio personal
• Tutorías. Las tutorías se pueden articular a través de diversas herramientas y medios. Durante el desarrollo de la asignatura, el profesor programa tutorías en días concretos para la resolución de dudas de índole estrictamente académico a través de las denominadas “sesiones de consultas”. Como complemento de estas sesiones se dispone también del foro “Pregúntale al profesor de la asignatura” a través del cual se articulan algunas preguntas de alumnos y las correspondientes respuestas en el que se tratan aspectos generales de la asignatura. Por la propia naturaleza de los medios de comunicación empleados, no existen horarios a los que deba ajustarse el alumno.
• Examen final presencial u online

Las horas de dedicación a cada actividad se detallan en la siguiente tabla:

ACTIVIDADES FORMATIVAS	HORAS POR ASIGNATURA	% PRESENCIAL
Sesiones presenciales virtuales	15 horas	100%
Recursos didácticos audiovisuales	6 horas	0
Estudio del material básico	60 horas	0
Lectura del material complementario	45 horas	0
Trabajos, casos prácticos y test de evaluación	29 horas	0
Tutorías	16 horas	30%
Trabajo colaborativo	7 horas	0
Examen final	2 horas	100%
Total	180 horas	-

Bibliografía básica

Recuerda que la bibliografía básica es imprescindible para el estudio de la asignatura. Cuando se indica que no está disponible en el aula virtual, tendrás que obtenerla por otros medios: librería UNIR, biblioteca...

Los textos necesarios para el estudio de la asignatura han sido elaborados por UNIR y están disponibles en formato digital para consulta, descarga e impresión en el aula virtual.

Bibliografía complementaria

• Agüero Ortíz, A. (2018). Nuevas obligaciones informativas introducidas por MiFID II. Estudio comparativo. En La Ley, núm. 228.
• Banco de España. (2020). Memoria de Supervisión del Banco de España 2019.
• Euroepan Systemic Risk Board. (2019). Regulatory complexity and the quest for robust regulation.
• Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). (2019, junio). Improving global AML/CFT compliance: on-going process.
• Marulanda Otalvaro, H. y Heredia Rodríguez, L. (2015). Paraísos fiscales: una línea de contradicción entre la formalidad y la materialidad. En Documentos de Trabajo, núm.15. Instituto de Estudios Fiscales.
• Navajas Martínez, F. (2008). La función de cumplimiento normativo en el nuevo entorno de la MiFID. El incumplimiento de la normativa como nuevo riesgo para las entidades. Observatorio sobre la reforma de los mercados financieros europeos.
• Sánchez Calero, F., Sánchez-Calero Guilarte, J. (2019). Las entidades y los establecimientos financieros de crédito. Los contratos bancarios. En Principios de Derecho Mercantil, Tomo II, 24ª ed., pág. 219-253.
• Vázquez Burguillo, R. Basilea I. En Economipedia.

El sistema de calificación se basa en la siguiente escala numérica:

0 - 4, 9	Suspenso	(SS)
5,0 - 6,9	Aprobado	(AP)
7,0 - 8,9	Notable	(NT)
9,0 - 10	Sobresaliente	(SB)

La calificación se compone de dos partes principales:

El examen se realiza al final del cuatrimestre y es de carácter PRESENCIAL u ONLINE y OBLIGATORIO. Supone el 60% de la calificación final y para que la nota obtenida en este examen se sume a la nota final, es obligatorio APROBARLO.

La evaluación continua supone el 40% de la calificación final. Este 40% de la nota final se compone de las calificaciones obtenidas en las diferentes actividades formativas llevadas a cabo durante el cuatrimestre.

Ten en cuenta que la suma de las puntuaciones de las actividades de la evaluación continua permite que realices las que prefieras hasta conseguir el máximo puntuable mencionado. En la programación semanal de la asignatura, se detalla la calificación máxima de cada actividad o evento concreto puntuables.

Sistema de evaluación	Ponderación min - max
Participación del estudiante (sesiones, foros, tutorías)	0% - 40%
Trabajos, proyectos, laboratorios/talleres y casos	0% - 40%
Test de evaluación	0% - 40%
Examen final	60% - 60%

Joaquín José Noval Lamas

Formación académica: Doctor en Ciencias Jurídicas y Políticas por la Universidad Pablo de Olavide y licenciado en Derecho por la Universidad de Sevillla.

Experiencia: Abogado y profesor en la Universidad Pablo de Olavide y en el Instituto de Estudios Cajasol. Fue coordinador territorial de Andalucía de los servicios jurídicos de Banca. Ha participado en varios proyectos de investigación en Derecho de las Nuevas Tecnologías, así como realizado publicaciones en revistas sobre la protección del consumidor en la contratación a distancia de servicios financieros y el derecho al olvido. Ponente en congresos sobre Derecho del Comercio Electrónico y del Sistema Financiero, ha escrito o participado en varios libros sobre estas temáticas.

Obviamente, al tratarse de formación online puedes organizar tu tiempo de estudio como desees, siempre y cuando vayas cumpliendo las fechas de entrega de actividades, trabajos y exámenes. Nosotros, para ayudarte, te proponemos los siguientes pasos:

1. Desde el Campus virtual podrás acceder al aula virtual de cada asignatura en la que estés matriculado y, además, al aula virtual del Curso de introducción al campus virtual. Aquí podrás consultar la documentación disponible sobre cómo se utilizan las herramientas del aula virtual y sobre cómo se organiza una asignatura en la UNIR y también podrás organizar tu plan de trabajo con tu tutor personal.
2. Observa la programación semanal. Allí te indicamos qué parte del temario debes trabajar cada semana.
3. Ya sabes qué trabajo tienes que hacer durante la semana. Accede ahora a la sección Temas del aula virtual. Allí encontrarás el material teórico y práctico del tema correspondiente a esa semana.
4. Comienza con la lectura de las Ideas clave del tema. Este resumen te ayudará a hacerte una idea del contenido más importante del tema y de cuáles son los aspectos fundamentales en los que te tendrás que fijar al estudiar el material básico. Consulta, además, las secciones del tema que contienen material complementario.
5. Dedica tiempo al trabajo práctico (sección Actividades y Test). En la programación semanal te detallamos cuáles son las actividades correspondientes a cada semana y qué calificación máxima puedes obtener con cada una de ellas.
6. Te recomendamos que participes en los eventos del curso (sesiones presenciales virtuales, foros de debate…). Para conocer la fecha concreta de celebración de los eventos debes consultar las herramientas de comunicación del aula vitual. Tu profesor y tu tutor personal te informarán de las novedades de la asignatura.

En el aula virtual del Curso de introducción al campus virtual encontrarás siempre disponible la documentación donde te explicamos cómo se estructuran los temas y qué podrás encontrar en cada una de sus secciones.

Recuerda que en el aula virtual del Curso de introducción al campus virtual puedes consultar el funcionamiento de las distintas herramientas del aula virtual: Correo, Foro, Sesiones presenciales virtuales, Envío de actividades, etc.